キャッシング座敷

つなぎ融資というものをご存じでしょうか。

住宅ローンは、申し込んでから実際に融資を受けるまでに時間がかかります。

申し込んでから融資が行われるまでには数日から数十日かかることがあり、今まさに住宅購入資金を得たいという場合に問題が出ます。

つなぎ融資とは、このように住宅ローンが実行される前に行う一時的な借り入れのことです。遅くなってしまう住宅ローンを待つのではなく、つなぎ融資の資金で住宅の手付け金や建築の着手金を支払い、後に入ってくる住宅ローンの資金でつなぎ融資を返済します。

つなぎ融資で手付金を支払ってから土地の登記を済ませます。金融機関から住宅ローンを借りるには担保が必要で、それには登記の完了した土地をあてるのが一般的です。このようにして、住宅ローンで融資を受けれるようになったら、以前に借りていたつなぎ融資を返すことになります。

つなぎ融資を申し込むための契約書や手続き、融資にかかる金利などは、本体となる住宅ローンとはまったく別に取り交わし、支払うことになります。

新築で家を建てる場合、本来買い手が受け取るべき融資の資金を不動産会社が代わりに直接受け取り、その代わりに代金を払う前に登記を認めるという「代理受領」が可能な会社もあります。

このような形（「代理受領」といいます）が取れるかどうかは、不動産会社によって違います。土地を購入して家を建てる時は、最初の建築資金は自分で補うかつなぎ融資を利用するか、よく考えてから住宅ローンの準備をしましょう。

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インターネットなら、キャッシングも自宅にいながららくらく申し込みができる時代になりました。

キャッシングは大変便利な制度ですが、だからといって借りたいだけ際限なく借りられるわけではありません。

キャッシングを利用する時は、限度額について知っておくことも必要です。

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キャッシング業者から融資を受ける場合には、その会社の審査を通過する必要があります。

それは常識的に考えても当然です。返せそうもない人にお金を貸すのは、慈善事業ならともかく、ビジネスとして成り立ちませんし、こげつき借金があちこちで発生するのは、結局経済を停滞させることになります。

金融会社は、スコアリングシステム（評点）と呼ばれるやり方で、顧客の属性を把握することで点数づけしています。そして、その点数帯であればどれぐらいの返済能力が期待できるかを審査します。

たとえば、住んでいる家が持ち家なら何点、借家ならそれより低い何点というように、資産や生活レベルでレーティングをする訳です。他には年齢、家族構成、勤務先とその規模、勤続年数などがその対象になります。

クレジット関係で審査が通らない場合は、このスコアリング結果が規定の点数に満たなかったということになります。

もうひとつは、その人がどれぐらい借金があるかということも重要です。極端にいえば、年間収入や返済総額よりも、他社金融会社での借り入れ件数の方が重用視される場合すらあります。

借り入れ件数が5件以上となるとボーダーラインを超えた所に位置し、新しく融資を受けることが難しくなります。

そこで、よくいわれるのがローンの一本化です。

小口の借り入れが何件もあるような場合、一方からの融資資金でもう一方を完済してしまう、といった形です。

たとえば、金利が安い方に借り入れを一本化し、高い方の借り入れを片づけてしまえば、金利的にも助かります。

借入件数が2件までの人であれば、信用状態が高く評価されるので、ローンの一本化をする手段もいろいろあります。

ローンをまとめようという発想は、借入件数が3〜4件ほどの人が最も多い傾向があります。融資を行う方としてもこうした場合の対応には慣れているので、ローンの一本化の審査はそれほど厳しくなく、利用可能な域にあるといえるでしょう。

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